“互助保障绝对不是公益,而是一个非常自私的行为。虽然它帮助了别人，但更重要是他给自己留了一条后路。”17互助创始人高竞说。

他所说的这个后路就是加入17互助为用户提供的保障计划。于2016年5月21上线的17互助，取谐音“一起互助”之意。目前已经上线的产品有6款，分别是：789重疾保障，母婴疾病保障，少儿大病、意外保障以及留守儿童综合保障等产品。

这几款产品都是用户自愿申请注册，经过180天的观察期后，如果用户没有出现重疾现象，交9元的互助费，就可以成为每个产品中的一员。一旦有成员出现疾病，经过确认是事实时，生病的成员便可获得每位成员3元的互助费。

成员越多，生病的成员所获得的互助费越高，最高可达30万元。同理，成员越多，最高30万元的互助费分摊给每个成员的金额就少。以789重疾保障为例，如果这个社群中有3万人，那若有成员生病便可获得9万元互助费；如果这个社群有30万人，那生病成员便可获得30万元互助费，而每个用户只需缴纳1元互助费。

高竞告诉创业邦（微信搜索关注：ichuangyebang），“我们绝对不触碰车险以及车险周边的互助保障、大宗财产、长期保障以及投资理财类保障。”

针对平台上的互助费，17互助会在招商银行开一个资金专户，单独存放，并且会定期公开相关互助费数据，实现金额透明。

抛弃“肤浅”项目，切入互助保障领域

在2003年进入阿里之前，高竞曾在保险行业工作。进入阿里之后，曾作为创始成员，领衔创建了阿里金融，也即是阿里巴巴网商银行。自2007年起带领团队从事互联网金融业务，算是中国最早从事互联网金融领域创新的人员之一。

十年之后，高竞从阿里离职，去了挖财，并担任挖财的信贷事业部总经理，创建挖财信贷业务群。

他和17互助的另外一位创始人吴云昌相识于阿里。吴云昌曾是估值500亿元的众安保险创始人之一。

去年年底，高竞从挖财出来准备创业。他和吴云昌经过调研之后，筛掉了一些方向，最后他们决定切入互助保障这个领域。这个想法最早由吴云昌提出来，后来经过调研，觉得可行，高竞和团队觉得可行，便扑进来。

高竞告诉创业邦（微信搜索关注：ichuangyebang），“我们之前在阿里都是做一些创新类的项目，说实话如果自己创业选择一个比较‘肤浅’的项目，我们不会有兴趣。”

互助保障是一个比较新的领域，目前还并没有很多人关注，它属于是商业保险和社保的补充。

高竞认为，尽管互助保障并不属于保险行业，但是在风险管理上，互助保障却对标商业保险。“商业保险发展了这么多年，还有很大的提升空间，它完全可以让互联网和新科技在社群里有所作为。”

通过17互助，把一些不相识的人组织到一起，并通过保障前的裁定、保障中的互助、保障后的赔付以及相关数据的公式可以降低一定的风险。“我觉得这是一种把互联网优势发挥到极致的一种方式。”

人在生病的紧要关头确实需要有笔钱，但有的时候更需要一条有用的信息。比如，前阵子闹得沸沸扬扬的“魏则西事件”。“那时的他（魏则西）需要的是有一条信息可以告诉他，别花冤枉钱，安心的走。”但因为信息不对称，为他和他的家庭带来了诸多不幸。“最让人愤怒是他的病不仅没治好，还被骗了很多钱。”

如果魏则西加入互助保障群，或许就会得到信息方面的互助。“可能最终还是无法挽留他的生命，但不会像现在这样，有太多怨念。”

如何降低风险？

加入每个互助保障群的人都像一颗定时炸弹，你不知道啥时候他就炸了。但为了保障公平，降低风险，17互助主要从以下几个方面来做：

第一，做到起点公平。

也就是说，相同属性的人才会放到一个社群。比如70、80、90这些人同样遭受环境被污染、食品不安全、KPI压力大、作息不规律等，并且在年龄上相近，可放于同一群体。

第二，有180天等待期。

“一般来说，重大疾病等不了180天。”

第三，与第三方公估公司合作。

处于初创阶段的17互助，尽管已有2名核保人员，但是核实调查之类的工作还是交给了第三方公估公司。

第四，定期数据公示。

也就是说，17互助会在平台上公布每个社群的互助费。用户可以和前台的数据做一个对比。比如，789重疾社群共有6万成员，每人9元，那这个社群共有资金54万。

“这些钱都放在银行资金专户，资金专户不是一般的账户，它具有比较强的资金监控性质。保证信息公开透明。”

第五，平台本身就具有监视功能。

因为一旦有成员出事，这笔互助费就得从每个成员的互助费中划出。尽管数目不多，但毕竟是自己的钱，用户去做一些监督。“用户举报用户的案例，我在阿里金融时期就已见过。”

高竞告诉创业邦（微信搜索关注：ichuangyebang），“我们面临的真正挑战其实是自有的落后观念、尚未开启的心境和一片空白的监管。”

目前，17互助已获得经纬创投、晨兴资本和个人天使李治国的数千万元天使轮投资。

文章来自创业邦，作者张从艳